Conto finanziario: tutto quello che c’è da sapere

Il conto finanziario e la gestione della liquidità sono aspetti fondamentali nella conduzione di un’azienda. È importante saper amministrare con saggezza le risorse economiche di cui si dispone, in modo da garantire la continuità delle attività nel tempo.

Uno degli elementi chiave è il rapporto con i fornitori. È necessario pagare i propri debiti con puntualità, al fine di mantenere intatti i rapporti di fiducia che sono alla base di ogni collaborazione commerciale. Nel contempo, è opportuno avere degli incassi regolari dai clienti, in modo da assicurare all’impresa la liquidità necessaria ad onorare le scadenze in uscita.

Proprio per gestire nel modo migliore il ciclo degli incassi e pagamenti, risulta fondamentale avvalersi di strumenti digitali efficienti. Ad esempio, una piattaforma completa come quella disponibile all’indirizzo https://fatturapro.click/ consente non solo di emettere e ricevere fatture elettroniche in modo rapido e sicuro, ma anche di monitorare lo stato dei pagamenti e avere una chiara visibilità sulla situazione debitoria/creditoria. Questo permette all’imprenditore di valutare con tempestività eventuali ritardi e di relazionarsi prontamente con la controparte per cercare di accelerare i flussi finanziari.

Una gestione oculata del conto corrente aziendale e una efficace digitalizzazione dei processi di fatturazione passiva e attiva appaiono quindi elementi cruciali per la buona salute finanziaria dell’impresa e per la sua capacità di operare sul mercato mantenendo la necessaria liquidità circolante.

Conto finanziario: caratteristiche e funzionamento

Il conto finanziario è uno strumento bancario la cui principale finalità è quella di investire le proprie disponibilità monetarie, offrendo al depositante diverse scelte in termini di allocazione del capitale e remunerazione. A differenza del conto corrente tradizionale, che ha natura prevalentemente transazionale, il conto finanziario consente di ottimizzare il rendimento delle somme depositate grazie alla possibilità di effettuare investimenti su diversi prodotti finanziari.

Le principali operazioni consentite sul conto finanziario includono versamenti di fondi, prelievi parziali o totali, sottoscrizione di prodotti del risparmio gestito come fondi comuni, obbligazioni, azioni, gestioni patrimoniali etc… L’utente può quindi costruirsi un portafoglio diversificato a seconda del proprio profilo di rischio e degli obiettivi di rendimento. Un elemento distintivo è rappresentato dal livello di remunerazione attiva o passiva applicata alle somme depositate, legata ai tassi di mercato monetario o ai risultati conseguiti dai prodotti sottoscritti.

Altro aspetto rilevante è il profilo commissionale, generalmente più elevato rispetto ad un tradizionale conto corrente in relazione ai maggiori servizi di investimento offerti. È tuttavia possibile ridurre i costi ricorrendo a offerte più evolute basate su tariffe piatte. L’investimento in prodotti finanziari comporta inoltre un livello di rischio superiore dovuto alla volatilità dei mercati, che va valutato con attenzione in funzione del proprio orizzonte temporale e propensione al rischio.

Conti finanziari: le diverse tipologie

Esistono differenti tipologie di conto finanziario che si distinguono per caratteristiche e funzionalità specifiche. Il conto deposito è uno strumento dedicato esclusivamente al parcheggio temporaneo di liquidità, garantendo un tasso di interesse attivo. Non consente investimenti diretti ma solo la giacenza delle somme.

Il conto di liquidità abilita anche operazioni sul mercato monetario attraverso prodotti come pronti contro termine e depositi vincolati a breve, consentendo una maggiore remunerazione. Il conto titoli è specializzato nella negoziazione di strumenti finanziari quali azioni, obbligazioni ed ETF, permettendo al cliente di costruirsi un portafoglio self-service con una vasta scelta di strumenti.

Il conto gestito, detto anche wrap account, affida invece la creazione del portafoglio ad un gestore professionista sulla base del profilo del cliente. Il conto in valuta estera è destinato a chi detiene o gestisce disponibilità in divise diverse da quella nazionale.

I conti finanziari possono essere attivati presso banche tradizionali oppure direttamente online, a prezzi più convenienti. Questi ultimi si caratterizzano per maggiore automazione dei processi e servizi digitali avanzati. Il cliente ha inoltre la possibilità di scegliere tra conti finanziari a pacchetto chiuso, che offrono funzionalità predefinite, o personalizzabili secondo le proprie preferenze in termini di servizi inclusi e commissioni. È importante valutare attentamente il regolamento contrattuale per conoscere tutte le condizioni e verificare l’eventuale presenza di costi nascosti o limitazioni all’operatività.

In più, alcuni istituti stanno introducendo soluzioni di conto finanziario evolute che, grazie all’open banking e alla gestione dei dati, permettono di automatizzare completamente la creazione e ottimizzazione dei portafogli mediante suite di Wealth Management.